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免费足球推介网:11月银行结构性存款创59个月最低,但小型银行下降不明显

免费足球推介网:11月银行结构性存款创59个月最低,但小型银行下降不明显

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刚刚过去的11月,我国银行结构性存款总额又创新低,达54629.03亿元,较10月末继续下降,而且是2017年1月以来的最低值。今年上市公司购买银行结构性存款金额也比去年减少了800多亿元。

国有大行结构性存款压缩趋势明显,较10月下降了5%以上。但不同类型银行的揽储压力大有不同,小型银行对于结构性存款还有一定的依赖。11月小型银行结构性存款总额为36419.35亿元,环比仅下降不到1%。

另外,近期央行下调金融机构存款准备金率和1年期贷款市场报价利率(LPR)。融360数字科技研究院分析师刘银平认为,短期来看,结构性存款收益率不会受到明显影响,不过近两年央行一直在推动市场利率下行,从中长期来看,结构性存款收益率或稳中走低。

总额再创新低

据央行统计数据,截至今年11月末,我国银行结构性存款总额为54629.03亿元,较10月末的55965亿元环比下降2.4%,与去年4月的最高峰值相比,更是下降了一半以上。

融360 数字科技研究院发布的《2021年11月银行结构性存款报告》(下称“报告”)显示,近年来,银行结构性存款规模整体上持续压缩,今年11月结构性存款规模是自2017年1月以来近59个月的最低水平。

今年各类银行均在压降揽储成本,一方面下调长期存款利率,另一方面压降高成本存款规模,其中国有银行的压降决心更大。所以,国有银行结构性存款规模压缩幅度较大。

报告显示,今年以来,国有银行结构性存款规模大幅压降,尤其是个人结构性存款,规模较最高峰时期降幅超过7成。国有六大行中,11月工商银行、邮储银行未发行人民币个人结构性存款。邮储银行原本结构性存款规模就不大,2020年末已压缩至0。工商银行今年以来结构性存款规模压缩幅度较大。

央行数据显示,今年11月大型银行结构性存款总额18209.68亿元,较10月下降5.25%,其个人、单位结构性存款规模分别环比下降7.94%、3.68%。而工商银行、建设银行、农业银行、中国银行这四大行今年11月结构性存款总额为12290.56亿元,较10月下降6.05%。

而不同银行的揽储压力有差异,存款利率报价改革之后,中小型银行与大型银行之间的利率差距收窄,不能再依靠拉大利率差距来吸引储户,揽储更难。

于是,与大行情况形成对比的是,小型银行结构性存款下降的幅度并不明显。据央行数据统计,11月小型银行结构性存款总额为36419.35亿元,环比仅下降0.89%。

关于这一现象,刘银平对《华夏时报》记者表示,大型银行结构性存款规模降幅要大于中小型银行,有两方面原因,一是各大银行均在压降揽储成本,相对来看,大型银行的揽储压力要小一点,对结构性存款的依赖性较弱;二是监管层继续对银行发行结构性存款进行约束,国有银行在压降量价水平方面需起到带头作用。

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刘银平还指出,城商行、农商行等小型银行中,很多都不具备普通类衍生产品交易资格,不能发行结构性存款并借此来揽储,在具备结构性存款发行资格的地方性银行中,不同银行的结构性存款发行状况差异较大,有的规模占比较高,有的规模占比很低。

收益率走势

收益率方面,据融360数字科技研究院不完全统计(主要监测国有银行、股份制银行),今年11月银行发行的人民币结构性存款平均期限为152天,较上个月增长5天;平均预期中间收益率为3.17%,环比上涨2BP;平均预期最高收益率为3.65%,环比上涨5BP。

刘银平对《华夏时报》记者表示,11月结构性存款平均预期中间收益率和平均预期最高收益率环比上涨,一是邻近年末,市场流动性收紧,银行揽储压力上升,二是挂钩股指类的结构性存款比例上升,导致预期最高收益率有所上涨,不过不代表结构性存款的实际收益率上涨。

报告指出,根据挂钩资产标的的不同,结构性存款达到预期最高收益率的概率也差异较大,比如挂钩股指的结构性存款预期最高收益率更高,但到期收益率波动也要更大。

还有少部分由中小银行发行的结构性存款有三层收益结构,其中中间层收益率与实际收益水平较为接近。从今年走势来看,结构性存款中间层收益率走势较为稳定,平均为3.17%,11月环比小幅上涨,但在正常波动范围内,目前没有明显的涨跌趋势。

从不同类型银行来看,11月国有银行结构性存款平均期限为94天,平均预期最高收益率为3.38%,环比上涨11BP;股份制银行平均期限为194天,平均预期最高收益率为3.89%,环比上涨2BP;城商行平均期限为180天,平均预期最高收益率为3.68%,环比上涨14BP。

可见,股份制银行结构性存款的平均期限最长,平均预期最高收益率也最高。

这背后的原因是,股份制银行结构性存款挂钩股指的比例更高,这类结构性存款的预期最高收益率偏高。但也需注意,这类产品是达到预期最高收益率的概率偏低,到期收益率不确定性较大。

近期,央行宣布下调金融机构存款准备金率0.5个百分点,12月1年期贷款市场报价利率(LPR)为3.8%,较上月下降0.05个百分点。刘银平认为,短期来看,结构性存款收益率不会受到明显影响,不过近两年央行一直在推动市场利率下行,从中长期来看,结构性存款收益率或稳中走低。

另外,值得注意的是,银行的结构性存款也是上市公司的一个重要的理财选项。“中资银行发行的结构性存款基本都100%保本,安全性很高,且产品期限短、收益率要明显高于同期限的普通定存,比较受企业青睐。” 刘银平这样说道。

Wind数据显示,今年购买结构性存款的上市公司数量略有增加,截至今年12月20日,有1246家上市公司,而去年同期有1218家。

不过,今年以来,上市公司购买的结构性存款比去年减少很多。2021年1月1日-2021年12月20日,上市公司购买的结构性存款为7801.36亿元,去年同期是8644.69亿元,今年同比减少了800多亿元。

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